Je voulais vous donner quelques nouvelles de mon projet iMobilis, sur lequel j'ai passé beaucoup d'énergie ces derniers temps, parfois au détriment des postes sur le blog 500K (je m'en excuses).

Certes la levée de fond sur Kisskissbankbank n'a pas atteint sa cible, comme je l'espérais et je n'ai donc levé aucun fond via cette plateforme. Mais cette expérience m'a permis de réunir un certains nombre de gens autour du projet et en travaillant ensemble, nous avons pu lui donner une véritable consistance, transformant l'idée en projet, puis le projet en projet d'entreprise. La revue Micro hebdo consacre la semaine prochaine, le 13/03 un article sur le sujet du fundraising et j'ai répondu à leur invitation d'une interview pour y expliquer l'histoire du projet.

Et très bonne nouvelle, iMobilis va pouvoir démarrer.

Nous avons fait ce matin notre première assemblée générale des associés, assemblée constitutive puisque l'on a profité de cette première pour procéder à la signature des statuts, après quelques modifications de dernières minutes.

La gouvernance de la société est en ordre de marche, et les premiers ennuis arrivent, ce qui est plutôt bon signe puisque cela témoigne que l'activité démarre !

J'attends encore un ou deux courriers avant de pouvoir déposer les statuts au greffe du tribunal de commerce, et l'on pourra vraiment se lancer dans l'aventure de la plateforme iMobilis.

Au final, ce sera une société par action simplifiée (SAS), avec un capital de départ de 75 000€, qui va démarrer très bientôt avec pour seul objectif d'apporter de l'innovation dans le domaine de l'immobilier.

Notre vocation est celle-là, quels que soient les terrains à occuper pour se faire !

Au sein de la société sont réunis le cercle amical et famillial, des investisseurs, des professionnels de l'immobilier et de l'investissement, ces qualités n'étant pas exclusives! Nous sommes près d'une vingtaine, et nous y croyons fermement.

Je n'ai pas prévu de raconter sur 500K chaque épisode de la vie d'iMobilis mais je vous en livrerai de temps en temps quelques nouvelles...

Concours : gagnez 2 exemplaires de « mes 3 moyens pour acheter un bien à la moitié de son prix de revente »

Nous avons vu dans la 1^ère partie pourquoi il faut recruter son futur acheteur, nous allons maintenant voir comment donner envie de s’intéresser au bien, et comment donner envie de visiter.

Les commentaires postés ici valent également pour le concours (cf. 1^ère partie pour les explications).

Soyez visibles et donnez de la consistance à votre bien

Inutile de vous casser le mou sur le texte de votre annonce si personne ne la trouve.

Vous avez sûrement défini un prix selon la valeur que vous pouvez imaginer pour votre bien. Faîtes le savoir, sans survendre, mais sans oublier aucun des arguments.

Posez-vous la question : qu’est-ce qui donne de la valeur à mon bien :

-       sa situation

-       sa fraîcheur

-       son jardin

-       ses équipements d’agréments (cheminée, piscine, abris, garage voiture)

-       son cachet

-       sa surface

-       son potentiel

-       sa rentabilité en investissement

-       …

Particulier vend canapé et table basse IKEA, + salon ouvert

sur cuisine laissé avec

A présent, posons-nous la question : qu’est ce qui rend votre annonce visible dans les moteurs de recherche ? La réponse est assurément connue : ce sont les mots clefs, ceux recherché par les prospects.

Il vous faut donc placer dans votre texte chacun des mots clefs qui fondent ou participent à donner de la valeur à votre bien.

Une petite erreur que j’ai vue sur un bien vendu par un proche : une petite maison à la proximité immédiate de Monaco (10mn par une autoroute gratuite) et qui ne mentionnait pas le mot clef le plus important à savoir exactement « Monaco », mot clef de grande valeur à placer absolument dans le texte de l’annonce. Comment voulez-vous que les gens qui cherchent des biens en proximité de Monaco tombent sur celui-ci ? En se tapant un à un chacun des 10 codes postaux des 10 communes les plus proches (merci le bon coin) tous les soirs au moment de la recherche (vivement qu’iMobilis apporte un peu d’ergonomie et d’innovation dans la recherche immobilière !).

Bref, voici en exemple quelques mots clefs importants si vous vendez un Grand F2 à Paris :

Grand F2, transformable en F3 (ou T2 ou T3), à 2mn de la station de métro de « beige bonne mine », avec ascenseur, faibles charges, balcon, traversant, ensoleillé, cuisine équipée, voisinage tranquille et quartier à la tranquillité absolue.

N’hésitez pas à brasser plusieurs mots clefs différents pour une même sémantique à forte demande, quitte à écrire plusieurs fois la même idée (sans radoter dans les lignes d’accroche). Par exemple, si vous notez « idéal investisseur » dans votre annonce, ce n’est pas suffisant, car vous allez passer à côté de tous ceux qui chercheront le mot clef « investissement » ou « rapport » ou « rentabilité » ou encore « rendement ». Alors, cela nécessite parfois de se creuser un peu la tête pour ressortir sur les bons mots clefs et devenir enfin visible, mais il n’y a là rien de difficile.

Ah, j’oubliais : inutile de mettre les bons mots clefs si vous faites des fautes d’orthographes sur ceux-là, alors prenez le temps de vous relire.

Ne négligez jamais la valeur soleil.

Revenons 2mn sur l’accroche. Certes en 2 secondes votre texte doit permettre au prospect de savoir s’il doit s’intéresser à ce bien ou non. Mais ce n’est pas ce qui fait qu’il cliquera sur votre annonce lorsque celle-ci sortira parmi les 1500 résultats de sa recherche…

Vous avez sûrement déjà lu la phrase arbitraire selon laquelle « une annonce avec photo est 7 fois plus consultée » (merci le bon coin). Donc, bien sûr il faut mettre des photos dans vos annonces.

Et pourquoi-pas vous offrir un photographe qui mette en valeur votre bien ? Vous pensez peut être que c’est de l’argent foutu en l’air et pourtant, la première impression que va donner votre bien est décisive, certains se sont d’ailleurs professionnalisés.

Si votre prospect est intimement convaincu qu’il est devant un joli bien, il sera plus à même de le payer au prix ou proche du prix.

La mise en valeur par la photo est primordiale, et ne négligez jamais l’importance de prendre des photos un jour de grand beau temps, en pleine journée. Ça change tout : là où l’un présentera une façade grise et terne, vous présenterez une belle façade, bien lumineuse et les prospects cliqueront.

Là où l’un présentera un salon tous volets fermés avec une photo centrée sur le mobilier IKEA (comme ci-dessus, par exemple), vous présenterez une pièce à vivre lumineuse qui donne envie… d’y vivre, et qui donne envie d’en savoir plus.

Là encore, le recours à un photographe peut vous sauver la mise. Seul un appareil grand angle vous permettra de prendre vos pièces convenablement en photo (18mm me semble un minimum, moins si possible). Personnellement, ne souhaitant pas faire appel à un photographe, j’ai pris l’option de m’offrir un réflex numérique équipé d’un grand angle, choisi à la base pour ça... (ha, ha… mais je vous rassure, je prends plaisir à m’en servir également pour mes photos de vacances).

Je suis favorable à mettre le maximum de photos possibles. L’on voit parfois des sites qui limitent le nombre de photos possibles, et des gens qui contournent la problématique en posant des pèles-mèles, ce qui rend pas trop mal.

Le fait d’avoir beaucoup de photos permet au prospect de se faire une idée concrète du bien, mais il ne faut pas que ça l’empêche de vous contacter. A vous de voir quel est le bon dosage et les photos qu’il faut ou non garder.

De l’importance du titre

7, c’est aussi le nombre d’information « obligatoires » que doit présenter toute annonce : la consistance (location ou vente), la localisation, la surface, le nombre de pièces, le type de bien, le prix (une exception néanmoins existe pour les biens très haut de gamme), et enfin le contact.

Or, mise à part le contact, chacune de ces informations, doit entrer explicitement dans le titre.

Le titre est l’autre élément primordial sur l’accroche. Il doit donner envie d’en savoir plus.

On peut se demander s’il est prépondérant sur la photo.

Oui, et non. La photo permet d’attirer l’œil sur l’annonce.  Mais avant même de regarder si la photo présente un joli bien ou non, c’est le texte d’information immédiatement disponible (voir une partie de ce texte) qui va être prépondérant pour déterminer s’il faut cliquer ou non. La photo peut attirer des prospects par curiosité.

Bref, n’hésitez pas à annoncer dans le titre le caractère exceptionnel de votre bien, et n’ayez pas peur comme les pros d’utiliser les tournures génériques : « splendide demeure du XIXème », « magnifique villa traditionnelle », « très bel appartement 2 pièce ». Je ne vous dis pas le nombre de fois où j’ai relevé la mention « à saisir » sur des biens qui étaient sur le marché depuis des mois et parfois des années. 

Annoncer explicitement ces informations dans le titre, ne signifie pas exactement. Notamment concernant le lieu géographique où il vaudra mieux mentionner la proximité avec une ville où le marché de l’immobilier et le marché économique sont particulièrement dynamiques, que de dire c’est à « Peille-les-sapins-verts ».

Là-encore, vous pouvez jouer sur l’envie. Et pour cela il vous faut susciter l’intérêt. Mieux vaut écrire « plus de 50m² », plutôt que "52,34m² carrez". Dans le premier cas, le prospect va cliquer ne serait-ce que pour soulager sa curiosité, dans le second il aura déjà calculé que le rapport prix / m² était quelconque et sera déjà passé au suivant.

En résumé : une photo qui attire l’oeil, un titre explicite qui suscite l’intérêt = + de clic

au prochain épisode : obtenir des visites.

Concours : gagnez 2 exemplaires de « mes 3 moyens pour acheter un bien à la moitié de son prix de revente »

Voici un thème particulièrement important au moment de vendre, et que l'on pourrait rapidement être amené à négliger : la rédaction de l'annonce de vente.

Concours : pour participer et peut être gagner un exemplaire de mon mini-book, c’est simple, apportez vos commentaires sur cet article, votre propre expérience, vos questions (vous pouvez poster plusieurs fois si vous apportez de la valeur ajoutée), le premier gagnant sera tiré au sort et l’autre sera choisi qualitativement.

Recrutez votre futur acheteur

J’aime bien cette métaphore, je vais vous l’expliquer.

Bien souvent, le vendeur est déjà trop heureux de trouver quelques sites de diffusion d'annonces gratuite et il ne prend pas suffisamment de temps pour peaufiner le texte de son annonce, et pourtant cela est primordial.

Il faut déjà se poser la question du pourquoi :

-       pourquoi publier vous cette annonce ?

-       voire, pourquoi publier vous cette annonce sur ce site-là ?

C'est un peu comme lorsque vous rédigez une lettre de motivation. Votre objectif est de ne laisser aucune chance à votre lecteur de passer au travers de votre candidature dès lors que celle-ci peut en réalité lui convenir !

Bien sûr, si vous vendez un F2 et que l'acquéreur cherche une villa avec terrain, peu importe qu'il lise ou non l'annonce. En revanche, celui qui cherche un F1, un F2, ou un F3 doit peut-être être attiré par votre annonce. En l'invitant à faire l'effort de comparer son besoin à ce que vous lui proposez, c'est une chance de plus de faire de cet acquéreur un prospect, et pourquoi pas demain votre client.

En tant que particulier, au moment de l’annonce, ne vous trompez pas de cible : visez le maximum de prospects. Peu importe que vous obteniez des sollicitations de mauvaises qualités, le volume doit être votre seule stratégie.

Tout comme dans le recrutement, trouver le bon candidat est difficile, on cherche souvent le "mouton à 5 pattes", des compétences précises et parfois difficiles à combiner.

Dans l'immobilier, l'acquéreur a une idée bien arrêtée de ce qu'il veut et de ce qu'il ne veut pas. Il est à la recherche de caractéristiques précises et parfois contradictoires. Trouver le bien qui lui correspond exactement est même pour la plupart une quête perdue.

Il est donc primordial de montrer le potentiel du bien : votre bien ne dispose pas de la caractéristique, mais il sera facile de la rajouter, dites-le.

Au niveau de l'annonce, vous devez créer une communication à deux vitesses :

-       l’accroche

-       l’envie de visiter procuré à votre lecteur

Les premières lignes seront donc exclusivement consacrées à l'accroche des prospects. Pas plus. Là, encore, la démarche est exactement la même que pour une lettre de motivation : le lecteur a plusieurs 10aines, voire centaines de propositions à un instant T devant les yeux, et il doit choisir. Dans un premier temps, celui-ci accordera 5 secondes (quand ce n'est pas 2) de lectures à chaque proposition avant de prendre une décision binaire qui consistera :

- soit à zapper l'annonce,

- soit à prendre le temps de la lire en entier ou de la mettre de côté part pour y revenir un peu plus tard

Ces 5 secondes ne lui suffiront pas à lire l'ensemble de la proposition, et encore moins à la comprendre en totalité. Il faut donc lui permettre d'identifier en 5 secondes les caractéristiques phares de votre bien. Celles qui en font la valeur à ses yeux : à la fois ce en quoi c'est une bonne affaire, à la fois la conformité à sa recherche.

A vous de savoir ce que peuvent vouloir les gens susceptibles de s'intéresser à votre bien, et ce qu'ils ne veulent pas.

Dans la suite, nous verrons comment provoquer l’envie des acquéreurs...

Ca y est, c'est décidé, je lance l'opération 500K#2012-1.

Je pensais réaliser cette opération en 2011, mais j'ai été quelque peu pris par le temps et par mes projets de création d'entreprise (iMobilis).

A vrai dire, je le suis plus que jamais (je vous en reparlerai à une autre occasion) mais pour autant, je ne perds pas de vu mon objectif des 500K. J'ai donc encore une opération à réaliser avant mai 2012 pour être dans les clous, cette opération, ça fait depuis le moi de juillet que je l'ai identifiée et le bien m'attend bien sagement, puisque là encore, il s'agit d'un bien qui n'intéresse personne.

Donc, ça y est, hier j'ai déclaré à ma pacsette : "chérie, demain, on envoie la proposition pour le terrain de XXX, c'est décidé".

C'est pas la première fois que l'on procrastine : "il faut qu'on le fasse", "le notaire ne nous a pas appelé, il faut qu'on le rappelle", "demain, on prépare le papier", etc, etc.

Oui, en effet, on a rappelé le notaire, on a préparé le papier. Mais jusque-là, on n'a pas concrétisé : le fichier word dans lequel j'ai rédigé l'offre est daté de 09/2011, je l'ai remis à jour fin décembre, mais depuis je n'ai pas encore eu le "courage" de l'imprimer et de le mettre sous pli.

A force de procrastiner, le bien finira par me passer sous le nez. Il faut un peu de courage. Vue la nature du bien et les conditions d'achat, c'est bel et bien du courage qu'il faut pour réaliser cette opération, et il faut dire que pour une fois, je ne suis pas tout à fait sûr de mon coup, la part d'inconnue étant importante.  

Mais je vais le faire quand même car :

- dans la vie, pour avancer, il faut prendre des risques.

- la peur de l'inconnue est un bon facteur de motivation

- affronter l'inconue permet de progresser plus vite

- le risque financier est faible

Il s'agit donc d'un terrain, relativement plat, dans une commune internationalement connue autour de Clermont. Je n'ai jamais acheté de terrain en tant que tel, et c'est une partie de ce qui me pose soucis. Ce terrain fait un peu moins de 1500m² et a l'avantage d'être découpé en deux lots distincts, ayant chacun un accès sur la route (ça a son importance), il n'est pas encore constructible, mais il se situe en proximité immédiate de deux constructions habitables.

L'on est dans une zone géographique protégée (parc naturel), où les règles d'urbanismes sont strictes, pour autant la mairie de la commune n'a pas encore publié son PLU, donc impossible de savoir sur le papier quelle est ma chance d'obtenir un ou deux permis de construire sur ce terrain (ou plutôt ces deux terrains).

Le terrain est souillé par des polluants, ou plus exactement des encombrants, qu'il faudra d'une manière ou d'une autre dégager et cela aura à la fois un cout de transport (location d'une benne, avec grue), et sûrement aussi de retraitement, puisqu'il doit y en avoir pour quelques tonnes, dont certainement, je m'attends au pire, des matériaux polluants (amiante notamment).

Sur le terrain, il y a une construction qui doit faire dans les 30m², et qui sert de garage, il n'a sûrement jamais été obtenu de permis de construire pour ce batiment, puisqu'il n'apparaît pas au cadastre. Et vue la bonne volonté du notaire à me rappeler pour organiser une visite des lieux, je ne le saurai pas,  pour le moment.

La part de risque est donc importante, et j'en passe. Donc, peu importe, il faut y aller. Le prix ? 3500€. Je pensais proposer 5000€ qui aurait eut des chances de passer, mais compte tenu qu'il va falloir enlever des déchêts, je préfère baisser un peu mon offre, je pourrais toujours la revoir.

A ce prix, le risque financier est faible, car même si je ne parviens pas à transformer l'essai, le foncier garedra une valeur proche de ce que je l'aurai payé. Je sens que ça va être un dure et long combat pour y arriver, et je crois que je peux me planter lamentablement sur cette opération, mais j'ai envie d'essayer...

J'estime la valeur à la revente, avec un permis de construire à environ 80000€. Et avec deux permis de construire à 2x50000€. L'opération peut donc être pas mal, vue l'investissement de départ.

Quand je dis qu'une seule bonne opération peut suffire à se lancer dans l'investissement immobilier, et que ce n'est pas la peine d'avoir des milles et des cent pour se lancer, je crois que là ça prend tout son sens.

Ce qui est important, c'est de se donner les moyens de savoir comment obtenir les bons plans !  

Vous connaissez sûrement l'assurance en capital restant du :

L'assurance auprès de votre banque :

Lorsque vous empruntez 200.000 euros, la banque vous demandera de vous assurer pour la totalité du capital emprunté. Le coût de cette assurrance sera fixe et entrera directement dans les TEG (taux effectif global) de votre emprunt, pour 0,2 à 0,3%.

L'intérêt :

Vous ne vous embetez pas : vous traitez l'ensemble du dossier avec un seul et même interlocuteur, votre banquier.

Votre banquier est content puisqu'il vous fait souscrire un produit de son groupe. Les assurances étant souvent dans une filliale distincte de la banque, mais font partie du groupe (ex : Cardif pour BNP paribas, Pacifia pour le Crédit Agricole et LCL)

Avant 2011 et la loi dite lagarde, il pouvait être difficile d'assurer son emprunt en dehors de l'établissement bancaire, mais pas impossible, à condition de le négocier avant d'avoir l'offre de prêt en main. C'est ce que j'ai fais. Ainsi, lors de mon premier achat fin 2005, j'ai choisi APRIL assurances, après être passé par un courtier spécialisé, en l'occurence magnolia web. Et les meilleurs tarifs étaient sortis par AIG et APRIL, des tarifs encore meilleurs par courtier qu'en direct sur les sites des assureurs. j'ai alors choisi April. Mon banquier a eu beau me dire qu'ils avaient déjà eu des problèmes avec eux, j'ai pris ce risque. A l'époque, le taux obtenu, après passage par courtier était de 3,25% brut fixe sur 15 ans, un taux meilleurs que le meilleurs taux alors affiché sur le site éponyme...

Ce qui a changé en 2011 :

L'ancienne patronne de notre chère DGFIP Christine Lagarde a réformé ce dispositif, pour un dispositif plus favorable à l'emprunteur : celui-ci à désormais le droit de mettre en concourrence les établissements d'assurances et un crédit ne peut plus vous être refusé au motif que votre assurance n'est pas prise dans le groupe.

Ainsi, sans même parler de l'assurance en capital restant du, il devient plus facile de passer par un courtier et par la mise en concurrence, de négocier à la biasse les 0,3% que vont vous couter cette assurance.

Aussi, maintenant prendre un assurance en dehors de l'établissement bancaire est totalement possible, facile, et ne vous sera jamais refusé, même si votre banquier vous incitera toujours à souscrire celle du groupe.

la plupart des établissements bancaires ne proposent pas d'assurance en capital restant du, c'est donc là une formidable opportunité pour faire quelques économies sur votre assurance.

Qu'est que ça donne ?

Mais voyons ce que cela donne pour un emprunt à 200 000 € sur 15 ans, avec

- dans un cas l'assurance groupe non négociable à 0,3%

- dans l'autre, une assurance externe, donc négociée à 0,23% (à conditions identiques), en capital restant du. Dans ce cas, les 0,23 se calculent sur le capital restant dû, votre TEG (si vous réintégrez les coûts de l'assurance) n'est plus fixe, il décroit au fil des remboursements, puisque la somme à garantir décroît.

L'économie est bien réelle et très intéressante. Et pourtant, celle-ci peut vous faire perdre de l'argent, voyons pourquoi.  

L'accord de principe :

Si le voeux est pieux, il risque bien de le rester. Lorsque vous demandez un crédit à un établissement bancaire, il vous fait toujours une proposition qui ne constituera pas tout à fait un engagement de sa part : le taux annoncé peut souvent encore bouger un peu avec le projet définitif.

Il se trouve que la loi Lagarde institutionnalise la prise d'une assurance auprès d'une société tierce, et a donc obligé les banques à se reposer ces questions. Le mieux serait évidemment que les banques se mettent à vendre de l'assurance en capital restant du, mais ce n'est pas le cas, sans doute parce qu'elles ne sont pas encore suffisamment menacées par la concurrence.

Or, grâce au dispositif Lagarde (ou à cause de celui-ci) , il se trouve que l'assurance groupe va constituer une variable d'ajustement. Dit autrement et bien que cela soit interdit , si vous choisissez l'assurance groupe, vous obtiendrez un meilleurs taux brut que si vous choisissez votre assurance en dehors ! On ne vous le dira pas comme ça, et j'imagine qu'on ne le dit pas non plus comme ça aux conseillers qui vendent du crédit. Mais le système est tel. Ainsi, aujourd'hui, choisir une assurance en dehors du groupe peut vous coûter entre 0,03 et 0,1 point sur votre TEG, ce qui est énorme !  

Ok, mais Que faire ?

Pas de soucis. Si vous êtes sur le point d'acheter : abstenez-vous. Calculez, mesurez les écarts, ayez les en-têtes lorsque vous irez voire votre banquier, mais abstenez-vous. Encore une fois, faites en une belle opportunité.

Visez avant tout d'obtenir le meilleur taux brut possible sur votre emprunt et servez-vous du reste pour négocier des petits à côtés : "vu le prix de votre assurance par rapport à ce que j'obtiens ailleurs, et vu que je vais la prendre chez vous, vous allez bien m'offrir la Gold... ;-)".

Le taux brut que vous obtiendrez est gravé dans le marbre et ne pourra plus être bougé par la banque, alors autant l'optimiser.

Deux bonnes nouvelles que vous soyez sur le point d'acheter ou non (je vous en donne de temps en temps...;-)

1°) Si vous êtes sur le point d'acheter, je vous conseille donc de prendre l'assurance groupe. La bonne nouvelle c'est qu'au début de votre crédit, entre 0,3x200 000 € et 0,23x200 000 €, il n'y a "que" 140 € (c'est à dire le prix d'une Gold). On le voit sur le graphe ci-dessus, ce n'est pas là que se fait l'économie. C'est ensuite lorsque le capital restant à remboursé diverge du capital initial. Ensuite le code des assurances vous permet de résilier votre contrat, au bout d'un an ou deux, et là le dispositif Lagarde prend toute sa valeur.

Vous avez peur de facher votre banquier ? Et pourtant, il (ou du moins son groupe) se gave ! D'ailleurs, est-ce qu'il vous offre toujours la cotisation de 140 € pour la Gold ? Non, eh bien...

2°) Si vous n'êtes pas sur le point d'acheter, mais que vous avez déjà un crédit en route, et bien, il ne vous reste plus qu'à résilier votre assurance groupe et à changer d'assureur ! Personnellement, je le fais cette année pour ma Résidence principale, bien que mon banquier fait partie de "mon" équipe pour les investissements immobilier que je réalise. Pour être correct avec lui, je vais le taquiner et lui demander simplement si pacifica ne fait toujours pas d'assurance en capital restant du, si la réponse est non, direction le courtier !

Ok, et comment choisir un courtier ? 

Peu importe, ce qui est important c'est de mettre des assureurs en concurrence, vous êtes quasiment assuré d'économiser quelques mililers d'euros ! Personnellement j'en utilise deux : assurland et magnolia web assurances (ou crédit assurance c'est la même enseigne). Bien que le premier m'ait beaucoup servi pour la voiture, ses commissions semblent avoir explosé puisqu'il sort aujourd'hui des conditions moins bonnes que les assureurs en direct (testé sur voiture et habitation), sans doute la rançon du succès, seul son interface est bonne et cela permet d'avoir des offres alternatives.

Quant à magnolia, que j'aurai plutôt envie de vous recommander, c'est un courtier sérieux qui m'a toujours donné et continue a me donner satisfaction. L'erreur serait donc de rester dans l'assurance groupe pour toute la durée de votre crédit et accepter de perdre 10000€, alors qu'il suffit de tester votre cas (cliquez ici par exemple ) sur tout site de courtage.

Vous voyez, comme quoi faire des économies substantielles, c'est pas très compliqué !